Які МФО дають довгострокові кредити і чи вигідно їх брати?
Українські МФО пропонують два види кредитних продуктів: це PDL - мікрозайм на короткий термін (до 30 днів) та Installment - це довгостроковий кредит (від 3 місяців до 1 року). За статистикою Opendatabot довгострокові кредити більш популярні серед позичальників, так у 2025 році 62,6% мікропозик були оформлені на строк від 93 днів до 1 року, а ось мікрозаймів строком до 31 дня було видано лише 23,9%.
Це можна пояснити тим, що МФО почали укладати договори одразу на рік. Тобто позичальник може взяти гроші на 30 днів і йому необов'язково їх повертати через місяць, можна повернути пізніше, проте це буде значно дорожче.
Які МФО видають кредити на довгий термін
Через сайт Тарас+Леська я знайшов список МФО, які дають довгострокові кредити онлайн на карту. Цих кредиторів я умовно розділив на два типи:
- мфо, які лише постійним клієнтам дають кредити на довгий термін;
- мфо, які одразу дають кредити на 6-12 місяців (схожі на банківські кредити).
В перших МФО можна взяти кредит на 30 днів, а потім оформлювати пролонгації, що не дуже зручно та дорого. Проте таких МФО більше на ринку кредитування в Україні.
Другі МФО видають довгострокові мікрозайми (Installment), це:
- BeeCredit - до 300 днів
- FCredit - до 5 місяців
- Fin X - до 168 днів
- Maxicredit - до 60 днів
- Moneyveo - до 180 днів
- ReCredit - до 60 днів
- Slon Credit - до 365 днів
- Superium - 98 днів
- На все - до 365 днів
- Твоя позика - до 169 днів
- Техно Фінанс - до 90 днів
Кредит в таких МФО більш схожий на банківський, можна взяти від 20000 до 100000 грн на строк до 1 року з щомісячним платежем і ануїтетним способом погашення. Отримати позику можна онлайн, не потрібна довідка про доходи та поручителі.
Скільки коштує довгостроковий кредит в МФО?
На всіх сайтах МФО є істотні характеристики споживчого кредиту, де прописані умови кредитування. В них МФО прямо вказують, що умови будуть індивідуальні для кожного клієнта. Позичальнику можуть погодити кредит на базових умовах або запропонувати пільгові умови, це залежить від оцінки платоспроможності позичальника та його кредитної історії.
Одразу зазначу, базові умови - невигідні для позичальника, адже кредит видають під 1% на день (365% річних), при цьому позичальник під час всього строку сплачує лише відсотки за користування кредитом, а тіло не зменшується. Тобто, якщо взяти в кредит 50000 грн на 6 місяців, тоді щомісяця потрібно платити 15000 грн лише відсотків за користування (1% на день), за весь строк це вийде 90000 грн лише відсотки і ще потрібно повернути тіло кредиту 50000 грн. Взяли 50 тисяч гривень, а повернути потрібно 140 тисяч гривень.
Тому краще обирати МФО, в яких щомісячний обов'язковий платіж складається не лише з відсотків за користування, а й з частини боргу (ануїтет). Я обрав декілька МФО і розрахував загальну вартість кредиту для суми 10000 грн на строк 180 днів:
| МФО | Ставка в день | Розмір кредиту | До повернення | Переплата |
|---|---|---|---|---|
| Техно Фінанс | 0,9% | 10000 грн | 28395 грн | 18395 грн |
| Moneyveo | 0,33% | 10000 грн | 18940 грн | 8940 грн |
| Твоя позика | 1% | 10000 грн | 30000 грн | 20000 грн |
| BeeCredit | 1% | 10000 грн | 29650 грн | 19650 грн |
| FinX | 0,9% | 10000 грн | 28800 грн | 18800 грн |
| Slon Credit | 0,96% | 10000 грн | 28634 грн | 18634 грн |
| Maxicredit | 0,25% | 10000 грн | 14140 грн | 4140 грн |
| На все | 1% | 10000 грн | 30000 грн | 20000 грн |
| Superium | 0,23% | 10000 грн | 15940 грн | 5940 грн |
| ReCredit | 0,33% | 10000 грн | 18900 грн | 8900 грн |
Як бачите, з мого списку найвигідніше взяти гроші в кредит на довгий термін в МФО Maxicredit, Superium, ReCredit, Moneyveo. У них найнижча денна ставка винагороди 0,23 - 0,33%, це за умови, якщо МФО погодить вам таку ставку. Я подав в Moneyveo заявку на кредит "Trend" (0,33% на день), проте мені відмовили і запропонували кредит Smart зі ставкою 0,98% на день, що втричі дорожче.
Які альтернативи є довгостроковим кредитам в МФО
Реальна річна процентна ставка в МФО по довгостроковим кредитам коливається від 365 до 9000%. У моїх розрахунках в таблиці видно, що сума до повернення буде в 2, 3, а в деяких МФО і в 4 рази більша від суми запозичення.
Для порівняння я порахував загальну вартість кредиту у банках, позичаємо 20000 грн на 6 місяців:
| Банк | РРПС | Розмір кредиту | До повернення | Переплата |
|---|---|---|---|---|
| ПУМБ | 47,63% | 20000 грн | 22388,58 грн | 2388,58 грн |
| OTP банк | 40,86% | 20000 грн | 22090 грн | 2090 грн |
| Приватбанк | 40,47% | 20000 грн | 22057,54 грн | 2057,54 грн |
| Sense bank | 63,83% | 20000 грн | 23060,58 грн | 3060,58 грн |
| Ukrsibbank | 94,39% | 20000 грн | 24984,08 грн | 4336,08 грн |
| A-bank | 33,7% | 20000 грн | 21749,76 грн | 1749,76 грн |
Як бачите, різниця у вартості кредиту готівкою у банку і довгострокового кредиту в МФО - колосальна. До того ж у банках є цільові кредити на рефінансування, купівлю авто, житла, навчання і вони будуть ще дешевшими.
Як дешевше взяти кредит на довгий строк в МФО
Якщо немає можливості взяти кредит у банку чи скористатись кредитною картою, тоді можна оформити позику і в МФО. Пошукайте, де буде вигідніше оформити позику, для цього:
- Подивіться які кредитні продукти є в МФО
- Порівняйте денну відсоткову ставку, комісію за оформлення або реальну річну ставку.
- Подайте заявку в декілька МФО, порівняйте вже розраховану загальну вартість кредиту і оберіть дешевший варіант.
- Закривайте кредит достроково, щоб переплата була меншою.
Зверніть увагу, що сьогодні всі МФО беруть комісію за надання кредиту у розмірі до 20% від суми позики. Проте одні МФО чітко пишуть, що це комісія за оформлення чи обслуговування кредиту, а інші - намагаються її замаскувати. Наприклад, якщо взяти 10 тис. гривень в Манівео, на картку прийде 10 тисяч гривень, проте в договорі буде зазначено розмір позики - 13 тисяч гривень і відповідно на ці 13 тисяч будуть нараховуватись відсотки. В Slon Credit ставка за перший день користування становить 14,5% від розміру позики, тобто це та сама комісія тільки називається інакше.
Умови договорів по довгостроковим кредитам передбачають сплату відсотків двічі на місяць, а це значить, що у позичальника повинні бути гроші на обов'язковий платіж, інакше до вже нарахованих відсотків ще додадуть штрафи. Не варто брати кредит на довгий строк, якщо немає чим платити, це змусить шукати нові позики і веде до боргової ями.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Де можна взяти кредит під розписку