Як швидко закрити всі кредити, мікрозайми - поради фінансиста

Щоб швидко погасити кредит у банку чи кілька мікропозик потрібно скласти чіткий план і суворо його дотримуватись, - радить кредитний експерт Олександр Марченко.

1. Проаналізуйте свої доходи та витрати

Починати варто з аналізу своїх доходів та витрат. Обов'язково записуйте всі свої витрати і наприкінці місяця робіть висновки, на чому можна заощадити. Відмовтеся від непотрібних витрат на розваги, наприклад попити пиво з друзями. Заощаджені гроші відкладайте на погашення кредиту.

2. Складіть список усіх своїх кредитів та боргів

Для початку необхідно перевірити свою кредитну історію, щоб дізнатися які є борги. Запишіть усі свої кредити, складіть таблицю із зазначенням суми боргу, щомісячного платежу (або відсотків) та строк повного погашення. Ви бачитимете повну картину і зможете розрахувати терміни повернення боргу.

3. Не ховайтеся від банків, вирішуйте проблеми разом

Для того, щоб вийти зі складної ситуації з кредитами, зверніться до банку, спробуйте знайти спільне рішення. Розкажіть про те, як ви плануєте повертати позику, надайте довідки про доходи або інші документи.

Кредитор може піти на зустріч і запропонувати реструктуризацію, зменшить щомісячний платіж або відтермінує строк повернення боргу. Також позичальнику можуть надати кредитні канікули під час війни.

Мікрофінансові компанії часто пропонують розбити суму боргу на кілька платежів або можуть запропонувати списати нараховані відсотки за умови повернення лише "тіла" кредиту.

4. Платіть обов'язковий платіж за всіма кредитами

Якщо у Вас кілька кредитів – важливо по всіх з них платити обов'язковий платіж. Якщо пропустити хоч одну оплату – це може погіршити ситуацію, оскільки за прострочення Вам нарахують штраф та додаткові відсотки. До речі, штраф чи пеня, і навіть нараховані відсотки погашаються в першу чергу, а потім тіло кредиту, тобто основний борг залишиться незмінним і на нього знову нараховуватимуться відсотки.

Оплачувати кредит потрібно на кілька днів раніше, щоб гроші прийшли на рахунок у визначений термін. Навіть якщо прострочити один день – це зіпсує Вашу кредитну історію.

5. Сплачуйте борг за найдорожчим кредитом в першу чергу

Якщо Ви маєте кілька кредитів, необхідно погашати дорожчі в першу чергу, бажано платити більше встановленого обов'язкового платежу. При цьому не забувайте платити обов'язковий платіж за іншими кредитами.

Припустимо, у вас є кредити:

З таблиці видно, що вигідніше спочатку закрити кредит на 5000 грн, бо він має найбільший регулярний платіж і короткий термін. Після цього продовжуйте платити за другим кредитом 800 грн + 1000 грн, яка вивільнилась після закриття третього кредиту. Після виплати другого кредиту, всю звільнену суму 1000+800+900 грн вносьте на погашення третього кредиту.

6. Якщо можете, виплачуйте кредит достроково

Якщо Ви обрали ануїтетний спосіб погашення кредиту і вноситимете більшу суму, ніж зазначено в договорі, тоді Ви зможете або зменшити розмір обов'язкового платежу, або скоротити термін. Докладніше про це можна дізнатися у своєму банку.

Ви самі вибираєте, що вигідніше для Вас - менші платежі або коротший термін. У деяких випадках вигідніше платити маленькі суми з огляду на те, що інфляція постійно зростає.

7. Як погасити кредит, якщо немає грошей

Будьте позитивними і думайте про те, де можна заробити гроші, замість того, щоб читати в інтернеті страшні історії про наслідки невиплати кредиту. Спілкуйтеся з друзями та знайомими, розповідайте їм про свої проблеми, можливо вони запропонують підробіток або зможуть позичити гроші.

Подумайте, яку додаткову роботу Ви могли б виконувати:

• розклеювати оголошення;
• набирати тексти;
• знімати відео;
• ремонтувати техніку;
• займатися прибиранням квартир тощо.

Можливо у Вас є старі речі, які можна продати на OLX:

• дитячий візок;
• велосипед;
• весільний сервіз;
• одяг;
• книги тощо.

Як варіант, можна ще раз переглянути свої витрати, і ще від чогось відмовитися.

8. Не ускладнюйте ситуацію новими кредитами

Якщо хочете взяти кредит для закриття мікрозаймів, будьте уважні, щоб не погіршити ситуацію. Варто вибирати спеціальні програми перекредитування, які набагато вигідніші за існуючі. Важливо розуміти, що з новим кредитом Ви довго не зможете вибратися з боргової ями.

Не беріть кредити онлайн під 0 відсотків, бо це є пастка. Такі кредити видають лише на місяць і через 30 днів вам знову доведеться шукати гроші, що повернути борг. Якщо ж не повернути позику вчасно, тоді її перерахують за вищою ставкою.

Брати короткостроковий кредит можна лише у тому випадку, коли терміново потрібні гроші на виплату обов'язкового платежу за поточними кредитами. І тільки якщо Ви точно знаєте, що за кілька днів зможете повернути борг.

9. Відкладайте вільні гроші на завтра

Якщо всі вільні кошти віддавати на погашення кредиту, то у результаті у вас нічого не залишиться. Фінансисти радять віддавати 50% коштів на погашення кредитів, а решту 50% відкладати, наприклад, на депозит. У результаті Ви зможете не тільки виплатити кредит, але ще й матимете заощадження про всяк випадок.

На майбутнє запам'ятайте, фінансово грамотні люди беруть кредити лише на невідкладні потреби, наприклад, на лікування чи розвиток бізнесу, а не на покупки, які не можуть собі дозволити.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Що робити, якщо виконавча служба заблокувала картку