Никакая молитва не поможет расплатиться с долгами. Для того, чтоб быстро погасить кредит в банке нужно составить четкий план и строго его придерживаться, - говорит финансовый коуч Александр Марченко.
1. Проанализируйте свои доходы и расходы
Начинать стоит с анализа своих доходов и расходов. Обязательно записывайте все свои расходы и в конце месяца делайте выводы на чем можно сэкономить. Откажитесь от пустых трат на развлечения, например, попить пиво с друзьями. Сэкономленные деньги откладывайте на погашение кредита.
2. Составьте список всех своих кредитов и долгов
Запишите все свои кредиты, составьте таблицу с указанием суммы долга, ежемесячного платежа (или процентов) и срок полного погашения. Вы будете видеть полную картину и сможете составить план погашения.
3. Не прячьтесь от банков, решайте совместно Ваши проблемы
Для того, чтоб выйти из сложной ситуации с кредитами, обращайтесь в банк, попробуйте совместно найти решение. Расскажите о том, как Вы планируете возвращать займ, предоставьте справки о доходах или другие документы.
В свою очередь банк может предложить реструктуризацию долга, уменьшит ежемесячный платеж или увеличит срок кредитования. Также заемщику могут предоставить кредитные каникулы на несколько месяцев.
4. Платите обязательный платеж по всем кредитам
Если у Вас несколько кредитов - важно по всем из них платить обязательный платеж. Если пропустить хоть одну оплату - это может усугубить ситуацию, так как за просрочку Вам начислят штраф и дополнительные проценты. Кстати, штраф или пеня, а также начисленные проценты погашаются в первую очередь, и только потом тело кредита, т.е. основной долг останется прежним и на него снова будут начисляться проценты.
Оплачивать кредит нужно на несколько дней раньше, чтоб деньги пришли на счет в положенный срок. Даже если просрочить один день - это испортит Вашу кредитную историю.
5. Погашайте дорогие кредиты в первую очередь
Если у Вас несколько кредитов, необходимо погашать более дорогие в первую очередь, желательно платить больше установленного обязательного платежа. При этом, не забывайте платить обязательный платеж по другим кредитам.
Допустим у вас есть кредиты:
| Долг | Ежемесячный платеж | Срок |
| 100 000 грн | 900 грн | 10 лет |
| 20 000 грн | 800 грн | 2 года |
| 5 000 грн | 1000 грн | 5 мес |
Из таблицы видно, что более выгодно сначала закрыть кредит на 5000 грн, потому что у него самый большой регулярный платеж и короткий срок. После этого продолжайте платить по второму кредиту 800 грн + 1000 грн. После выплаты второго кредита, всю освободившуюся сумму 1000+800+900 грн вносите на погашение третьего кредита.
6. Если можете, выплачивайте кредит досрочно
Если Вы выбрали аннуитетный способ погашения кредита и будете вносить большую сумму, чем указано в договоре, тогда Вы сможете либо уменьшить размер обязательного платежа, либо сократить срок. Подробнее об этом можно узнать в своем банке.
Вы сами выбираете, что более выгодней для Вас - меньшие платежи или короче срок. В некоторых случаях более выгодно платить маленькие суммы, учитывая что инфляция постоянно растет.
7. Как погасить кредит, если нет денег
Будьте позитивны и думайте о том, где можно заработать деньги, вместо того, чтоб читать в интернете страшные истории о последствиях невыплаты кредита. Общайтесь с друзьями и знакомыми, рассказывайте им о своих проблемах, возможно они предложат подработку или подскажут где ее найти.
Подумайте, какую дополнительную работу Вы могли б выполнять:
- расклеивать объявления;
- набирать тексты;
- снимать видео;
- ремонтировать технику;
- заниматься уборкой квартир и т.д.
Возможно у Вас есть старые вещи, которые можно продать на OLX:
- детская коляска;
- велосипед;
- свадебный сервиз;
- одежда;
- книги и т.д.
Как вариант, можно еще раз пересмотреть свои расходы, и решить о чего еще отказаться.
8. Не усложняйте ситуацию новыми кредитами
Если хотите взять кредит на погашение другого кредита, будьте внимательны, так как Вы можете усложнить ситуацию. Стоит выбирать специальные программы перекредитования, которые намного выгодней уже существующих. Важно понимать, что с новым кредитом Вы еще долго не сможете выбраться из долговой ямы.
Не оформляйте микрозаймы, их выдают под самые высокие проценты. В последнее время в Украине появилось много МФО, которые выдают первый кредит под 0,01%. Да, действительно по первому кредиту нет процентов, но через месяц ссуду необходимо вернуть и нужно будет опять искать деньги. Если же не вернуть займ вовремя, тогда его пересчитают по более высокой ставке.
Брать краткосрочный кредит можно только в том случае, когда срочно нужны деньги на выплату обязательного платежа по текущим кредитам. И только если Вы точно знаете, что через несколько дней сможете вернуть микрозайм.
9. Откладывайте свободные деньги "на завтра"
Если все свободные средства отдавать на погашение кредита, то в итоге у Вас ничего не останется. Финансисты советуют, если есть свободные деньги, то 50% нужно отдавать на погашение кредитов, а другие 50% откладывать, например, на депозит. В итоге Вы сможете не только выплатить кредит, но еще будете иметь сбережения на всякий случай.
На будущее запомните, финансово грамотные люди берут кредиты только на неотложные нужды, например, на лечение или на развитие бизнеса, а не на покупки, которые не могут себе позволить.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Где взять кредит онлайн с плохой историей и просрочками
